众所周知，围绕“高质量发展”“坚持高水平对外开放”“增进民生福祉，提高人民生活品质”“共同富裕”深化推进中国式现代化，是未来一段相当长时间中国社会发展的核心主线。加上全球疫情逐步走出阴霾，站在这样历史大背景下，个人、家庭财富管理又该如何抵御风险、抓住机遇？ 

▲友邦保险“启航私人财富管理新篇章”中山站活动现场。

日前，由友邦人寿举办的“启航私人财富管理新篇章”中山站活动，在港口保利艾美酒店精彩上演。活动邀请了国内知名律所资深律师、北美注册财务策划师梁堃，结合二十大报告最新精神，以及中山市民颇为关注的婚姻、企业管理等话题，带来了一顿生动有趣、干货满满的“财富管理大餐”。

▲国内知名律所资深律师、北美注册财务策划师梁堃为大家作现场分享。

梁堃律师在当日的主题分享中指出，在当前国家全力迈向“共同富裕”的大环境下，税务是实现社会财富公平调节、分配的核心一环。

尤其随着国家税务部门“金税四期”系统的建设完成，加上国家税收收入改革的不断深化。以往一些所谓的“成功经验”，在“法规完善+大数据”时代将不再适用，甚至有可能让企业、个人触及法律红线。

▲随着国家“金税四期”系统工程的建设完成，今后个人、企业税收将进一步透明化。

“公民、企业资产信息的透明，预示着大家今后的财富管理，必须建立在合法、合规的大前提下。”梁堃律师认为，如今最新实施《民法典》与大家的日常生活息息相关，尤其涉及财产继承、婚姻（风险）财产认定与划分、企业与企业主之间的财务关系等领域，往往容易衍生很多情况各异的法律纠纷。结合他们近年接手的众多个人、企业主真实法律案例，他认为无论是高净值富裕人群（企业主），还是普通的小康之家，大家从现在起必须更有意识地通过用好“法律+金融工具”，筑起合法合规个人、家庭、企业“财富防火墙”，在人生这段充满不确定性的旅程中，寻求家族财富传承最大确定性。 

▲目前市面上家庭财富传承方式特点各有千秋，梁堃建议大家可以结合自身以及法税风控角度考量，做好“组合拳”式搭配，构建起个人乃至家庭财富长期基本盘。

纵观目前中国社会家庭，财产纠纷、因病致贫可谓大家最常见、最关注的两点。因此，健康保障、财富管理可谓每个家庭的“必修课”。正如专业人士分析所言，通过法律+金融工具的“组合拳”保障，是当下穿越不确定的未来的有力武器。

笔者了解到，对于国人持续稳健的财富管理的需求，目前友邦人寿同步推出了全新的《友邦充裕人生保险产品计划》。该保险计划由《友邦充裕人生A款/B款年金保险》和《友邦增利宝（2020）终身寿险（万能型）》组合而成，除附加险外，所有主险均可单独购买，具有四大“通过”特点：

1. 通过灵活的交费期及较快积累的现金价值，帮助客户在更可控的时间范围内建立保障；

2. 通过可长期锁定的确定利益、给付确定额度的年金与满期金，帮助客户构筑家庭财富规划的基石；

3. 通过可搭配购买的万能险，满足客户针对教育、养老、家庭财富规划的需求；

4. 通过借助保障建立、确定利益、随心规划、保障和服务等四大产品特点，《友邦充裕人生保险产品计划》能够从确定性、长期性等多方面，帮助投保客户面对生活的未知挑战。

●备注：《友邦充裕人生保险产品计划》包括身故保险金和满期金，保险公司仅给付一项，并以一次为限，且以最先发生者予以给付。在年金给付期间，若被保险人身故，则本合同终止，保险公司将不再给付年金。 

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《友邦充裕人生保险产品计划》的详细介绍

针对亚健康+患病人群
满足市民“带病投保”现实需求

另外，目前国内亚健康+患病人群（被保险行业定义为“次标体”）数量的日益庞大，前者因健康、年龄问题往往容易出现拒保、保障除外、增加保费、延期承保等情况。有见及此，今年11月，友邦正式推出《友邦如意悠享系列重大疾病保险》，为次标人群定制终身重疾保障，在满足亚健康人群迫切的健康保障需求方面带来又一次创新实践。

“如意悠享”凭借周全保障、健告简洁、投保宽松、资源护航四大特点，核心保障包括重度疾病、全残、身故的保险金，可投保年龄横跨30-65岁。合同一旦生效，将实现完全承保、保至终身、无除外承保，帮助其更安心、从容地应对未来可能的健康风险和挑战。

●备注：无除外承保指，客户投保时如实告知，承保后除合同免责条款约定情形外，均可享有条款约定的完整保障。

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了解更多《友邦如意悠享系列重大疾病保险》
官方详细介绍

友邦人寿首席执行官张晓宇表示：“即将过去的2022年是友邦‘回老家’30周年，我们很高兴在这意义非凡的一年，能再次为中国市场，尤其是有独特保障需求的客户群体带来具有突破意义的重疾产品与财富保障计划。客户对美好生活的向往以及对健康保障的需求永远是我们创新的动力，未来，友邦人寿将继续致力于打造‘客户驱动型保险公司，’守护更多中国家庭的‘健康长久好生活’，让我们携手踏上新征程、开启新篇章。”

关于友邦

友邦保险于1992年在上海设立分公司，是改革开放后最早一批获发个人人身保险业务营业执照的非本土保险机构之一，也是第一家将保险营销员制度引进国内的保险公司。

▲友邦保险上海总部大楼。

作为在香港联合交易所上市的人寿保险集团，友邦业务覆盖包括中国在内的全球18个地区和市场，为超过4,000万份个人保单的持有人及逾1,700万名团体保险计划的参与成员提供服务。旗下产品涉及服务，涵盖寿险、意外及医疗保险和储蓄计划。截至2022年6月30日，集团总资产值为3,020亿美元。