2022年6月，是我国第十个防范非法集资宣传月。为深入践行金融为民，引导社会公众增强风险防范意识和识别能力，自觉远离和抵制非法集资活动，共同守护幸福生活，中山农商银行积极开展形式多样的宣传活动，帮助百姓守住钱袋子，护好幸福家。

中山农商银行高度重视防范非法集资宣传工作，制定活动方案、明确活动主题、提出工作要求，切实履行宣传义务，以营业网点为主阵地，深入乡村社区，到村委、文化广场、市场和厂区等开展防范非法集资线下宣传；以线上宣传为发力点，通过微信公众号、视频号、抖音等新媒体渠道，扩大防范非法集资宣传影响力。

近年来，非法集资不但频频出现在养老服务、涉农组织、财富管理等领域，更有打着科技创新旗号，利用虚拟货币、区块链、NFT等新概念的新业态新形态非法集资。

接下来让我们一起学习如何防范该类非法集资。

一、虚拟货币、区块链、NFT相关定义

1.虚拟货币是具有非货币当局发行、使用加密技术、分布式账户或类似技术、以数字化形式存在等特点的一种虚拟商品，如比特币、以太币、泰达币、狗狗币等。虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，不具有法偿性与强制性，不是真正的货币，不应且不能作为货币在市场上流通使用。

2.区块链是一种由多方共同维护，使用密码学保证传输和访问安全，能够实现数据一致存储、防篡改、防抵赖的技术体系。

3.NFT（Non-fungible tokens）非同质化代币（不可替代代币），是数字加密货币的一种，存储在区块链网络上，它提供了一种全新的、数字化的权利形式。

二、警惕以虚拟货币、区块链、NFT项目为噱头的
“金融创新”类诈骗活动

网络化、跨境化明显。不法分子通过租用境外服务器搭建网站，利用聊天工具群组，诱骗被害人投资境外的所谓“区块链”、“虚拟货币”等高收益项目，并将资金转移境外，监管和追踪难度大。

具有较强欺骗性、诱惑性、隐蔽性。利用热点概念进行炒作，有的还利用名人“站台”宣传，以空投“糖果”等为诱惑，宣称“币值只涨不跌”、“投资周期短、收益高、风险低”，具有较强蛊惑性。实际操作中，不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法谋取暴利。

存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传，以“静态收益”（炒币升值获利）和“动态收益”（发展下线获利）为诱饵，吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为情形。

三、日常提示：提高警惕
远离“金融创新”诈骗

树立正确投资理念，增强反诈意识。此类活动以“金融创新”为噱头，实质是“借新还旧”的庞氏骗局，资金运转难以长期维系。请广大公众不要盲目相信天花乱坠的承诺，树立正确的货币观念和投资理念，切实增强风险意识。

不做暴富梦，不信高回报。为了吸引投资，不法分子会巧立名目，承诺高额返利并在初期按时付息，在您计算利息的时候，不法分子已经卷走了您的本金。

看金融资质，查注册信息。不法分子会给自己披上华丽的外衣：租豪华办公楼、请明星站台、开豪华年会。无论包装多么精美，其违法大量吸收资金的本质都不会改变。

问亲友子女，不轻易交款。不法分子利用老年人对新兴事物不了解、对国家政策不掌握这一点，以国家扶持、区块链、数字货币等名目骗取投资。老年人一定要多与子女沟通，不要轻信他人。

积极举报，共同维护良好社会秩序。如发现涉嫌违法犯罪线索，积极向当地有关部门举报，主动配合有关部门进行取证调查。

◆编辑：徐璇 
◆二审：赖传洪 方嘉雯 
◆三审：赖有生
◆素材来源：中山农商银行