近年来，中山农商银行坚持把知识产权质押金融创新作为推进服务科技创新型企业的重要抓手，抢抓国家助推知识产权和科技创新领域发展机遇，勇于探索、久久为功，推动组织链、授信链、审批链、政策链、产业链与金融链条的“六链”同构，以思想破冰引领改革突围，源引金融“活水”滋润中山市科技创新沃土，通过全新的质押贷款模式，助力企业实现又好又快高质量发展取得显著成效。
据相关数据显示，2021年，中山市有效专利量超15万件，其中，在2021年期间专利授权共4.15万件，全省排名第五，其中发明专利授权1546件，同比增长49.81%。目前，中山市共有9家国家知识产权示范企业、41家国家知识产权优势企业、79家广东省知识产权示范企业。中山农商银行聚焦知识产权领域，通过“政府+银行+保险/担保+评估”的风险共摊模式，将企业“知本”转化为“资本”，推动企业高质量发展。
▋以组织链支撑金融链，实现系统破题
中山农商银行与中山市市场监督管理局、中国人民财产保险股份有限公司中山分公司、中山市云创知识产权服务有限公司四方合作推出知识产权贷（四方合作模式）产品。“四方合作”的模式，可以顺利实现风险共担、资源共享，有效降低融资方的准入门槛，企业只需要将其名下拥有的知识产权（一般为发明专利、实用新型专利、外观设计专利或商标权）提供给中山农商银行作为授信依据，就可以获得中山农商银行授信额度，用于满足企业生产经营过程中的融资需求，有效盘活了企业自有“无形资产”，开创了新型融资模式。
▋以授信链理顺金融链，压降融资成本
全新的知识产权贷款对具有融资需求的企业给予充分的利率优惠，极大地降低企业融资成本。中山市某电器有限公司是一家主要从事研发、生产和销售各类智能电饭煲及配件的高新技术企业。在走访企业过程中发现，该企业科技研发能力强，拥有自主研发团队，名下各项专利70个，企业生产的产品获得多项产品质量认证，2020年更被评为省级专精特新企业及广东创新标杆企业，属于自主创新型科技标杆式企业。
中山农商银行在了解到该企业为占据小家电市场蓝海，与合肥某公司、浙江某厨具有限公司等企业建立了良好的合作伙伴关系，且在日韩等境外客户订单量持续增加，原材料储备、新产品线等流动资金需求带来较大压力的现状下，迅速根据其经营情况、专利结构等数据制定了专属融资方案，以企业提供的1项发明专利、17项实用新型专利及7项外观设计专利作为质押，对其授信了500万元知识产权质押贷款。同时，在政府政策优惠下，该企业的知识产权贷款可申请到贷款金额3%的利息补贴、贷款金额1%的保险费补贴以及贷款金额0.5%的评估费补贴，综合下来融资成本减少，大大减轻了企业的融资成本负担。
▋以审批链联通金融链，缩减审批时间
在信贷审批流程上，中山农商银行在确保合规的前提下，缩短了整个审批链条。为服务企业融资需求开辟专有“绿色通道”。在风险可控的前提下，通过简化信贷审批流程，最快可以实现业务办理仅需1天时间。以广东某科技股份有限公司为例，该企业作为专业化无人机及空气净化器重要零部件生产企业，拥有80T-3000T精密注塑机200台，在生产效率、品质管控及人工成本上占有较大的优势，且该企业属于广东省专精特新中小企业。2020年疫情爆发初期，适逢该企业在中山农商银行的一笔300万元知识产权贷即将到期。面对国家号召，面对疫区急需保供，中山农商银行向被列入广东省第一批地方性疫情防控重点保障企业名单的公司打开“绿灯”，针对疫情期间质押物查询办理时效难以确定的情况及时免除该企业转贷时的质押物查询手续，仅用了短短1天时间便为该企业完成了转贷业务的办理，有力地促进了企业的复工复产，为疫情防控贡献了金融力量。
▋以政策链巩固金融链，把控信贷风险
中山农商银行创新推出知识产权贷款，充分考虑了银行可能存在的风险，加强风险控制。在四方合作模式分摊风险的基础上，中山农商银行积极争取政府政策，根据中山市市场监督管理局发布的《中山市知识产权质押融资贷款风险补偿办法》，通过政府出资保障银行在办理知识产权贷款过程中可能遭受的损失。
2021年，针对中山市某技术有限公司缺乏原材料购置资金的问题，经四方“共诊”，中山农商银行以该企业名下1个发明专利和3个实用新型专利作为质押，投放1笔300万元的知识产权贷款。切实解决了科创型小微企业融资难、担保难等制约企业发展的问题。在其中，通过严把准入“关”，合理确定贷款质“关”，紧盯贷后跟踪“关”，确保最大限度降低知识产权贷款产品可能存在的潜在风险，将对科技型小微企业的扶持工作落到了实处，开创了新型融资模式。
▋以产业链嫁接金融链，推动发展破局
知识产权贷款推出以来，中山农商银行积极响应国家金融支持稳企业、保就业政策号召, 在深入了解并企业真实的经营情况的基础之上,通过知识产权贷款,帮助轻资产企业解决融资需求,为企业快速发展保驾护航。
特别是针对疫情以来中山市中小企业普遍面临的订单减少和物流堵塞两大难题。中山农商银行通过密切关注上下游中小企业生产经营状况，积极采取纾困措施，对因疫情导致履约困难的，根据国家相关政策，在可接受范围内通过协商变更合同条款，帮助企业上下游产业链条，特别是中小企业渡过难关。截至2022年3月末，中山农商银行已为72家科技型企业累计发放知识产权贷3.76亿元，市场份额持续保持全市第一。
▋聚焦发展痛点，推动全面创新
中山农商银行在知识产权贷款创新方面取得了亮眼的成绩单，也在摸索中列出了影响发展的“痛点”清单。例如：在产品设计上进行二次创新，通过业务流程的优化，为企业全方位打开绿色通道，提供一站式服务。在风险控制上，加大对风险补偿机制的参与深度，不断加强信贷从业人员专业培训，提升风险防控能力。在客户维护上，加深与知识产权管理等机构的合作,建立信息互通共享机制，精准定位客户需求。在产品宣传上，灵活运用网站、微信、报刊等媒体及政策宣讲等形式,提高社会对知识产权融资新模式、新产品的认知度和参与度。加大对成功案例的总结宣传,积极引导有意愿、有条件的企业开展融资。未来，中山农商银行将着力围绕创新链布局资金链，推动更多金融资源流向中山科技创新领域，助力打造具有核心竞争力的科技创新高地。
◆文字：连志刚
◆编辑：徐璇
◆二审：赖传洪 方嘉雯
◆三审：赖有生
◆素材来源：中山农商银行
