广大消费者朋友，当您在百货商场面对琳琅满目的商品的时候，您是不是有自己的一套“手到擒来”的挑选方法。那面对五花八门的金融保险产品，如何才能不被“乱花渐欲迷人眼”，怎样当好一名理性的金融保险消费者？中国人寿中山分公司有三个小窍门送给您：

【看能力】

保险产品属于金融产品，消费者应具备一定的保费持续缴纳能力和投资损失承受能力。所以选择保险产品取决于您的“荷包”。

一是家庭收入与保费缴纳能力。保费支出建议控制在家庭总收入的10-20%为妥。投保一年期以上保险，应对未来可能的收入波动进行谨慎判断。

二是中途退保与损失承受能力。保险产品如果在犹豫期后退保，将按照现金价值退还保费。提前解除合同，所交保费可能面临损失。分红型、万能型或投资连结型等利益不确定的保险产品的收益存在波动性，可能不及预期测算。

【看角色】

不同年龄、不同家庭身份、不同职业的人群对保险产品的需求程度是不一样的。以一家三口为例：

一是父母长辈等家庭“支柱”们，可以先投保人寿保险、意外险、重疾险等产品，再考虑养老或分红等产品。

二是青少年学生等家庭“宝贝”们，可以先投保意外险、医疗险、重疾险等产品，再考虑教育成长等产品。

【看需求】

萝卜白菜，各有所爱。每个消费者风险偏好和需求都不一样，所以面对五花八门的保险产品也要“投其所好”。

一是理性风险偏好。金融产品的“不可能三角”是指高收益，低风险，高流动性，三者不会同时存在。如果消费者可以接受长远未来兑现投资的话，可以选择终身型产品，如果消费者较想看到每年有收益，可以投保分红型产品。

二是注意合理匹配。“鸡蛋不能放同一个篮子里”这句通俗的投资原理被大家熟知。投保保险亦是如此。能力允许范围内，可以根据资产状况配备不同比例的意外伤害保险、健康医疗保险、人身保险、儿童教育保险、养老年金保险、财富规划类保险、财富传承类保险等“人生的七张保单”。

以上是合理选择投保的小技巧，您学会了吗？

中国人寿中山分公司将秉持诚信为本的原则，依法合规开展保险销售，主动了解消费者的风险偏好，客观评估消费者的风险承受能力，把适当的产品，通过适当的渠道、适当的方式，销售给适当的消费者，维护消费者合法权益，营造放心消费环境 。

【素材来源】 中山国寿

编辑   冯淋  二审  王远扬   三审  赖友生